صندوق قرض الحسنه نوعی از بانک به شمار می رود. صندوق قرض الحسنه دارای انواع مختلفی می باشد و هر یک از انواع آن هم ویژگی های متنوعی دارد که شما باید برای سرمایه گذاری با انواع آن آشنایی داشته باشید.
قرض الحسنه چیست؟
قرض الحسنه به نوعی قرض به شمار می رود که در آن هیچ بهره ای وجود ندارد. در تعریف دیگری اگر بخواهیم آن را بیان کنیم عقد قراردادی آن را می نامند که بر اساس آن بانک ها به عنوان سازمان های قرض دهنده معرفی می شوند. در این تعریف بانک ها مبلغ مشخصی را بر اساس ضوابط و قوانین به اشخاص حقوقی و یا حقیقی وام می دهند. برای کلمه قرض الحسنه معادل کلمه انگلیسی وجود ندارد ولی به طور کلی آن را وام بدون بهره می نامند.
برای آشنایی با صندوق قرض الحسنه شهید شیرازی صفحه درباره ما را مشاهده نمایید و با ما آشنا شوید.
صندوق قرض الحسنه چیست ؟
صندوق قرضالحسنه نهادی مالی و مردمی است که با هدف کمک به رفع نیازهای مالی افراد، به ویژه اقشار کمدرآمد، بدون دریافت سود، وام اعطا میکند. این صندوقها با تکیه بر مشارکت اعضا و هیئت مدیره اداره میشوند و نقش واسطهای بین وامدهندگان و وامگیرندگان ایفا میکنند.
در این سیستم، اعضا سرمایه خود را در صندوق قرار میدهند و این منابع برای پرداخت وامهای کوچک به افراد نیازمند مورد استفاده قرار میگیرد. برخلاف سیستمهای بانکی متداول، در قرضالحسنه هیچگونه سود یا بهرهای از وامگیرنده دریافت نمیشود، بلکه تنها اصل مبلغ بازپرداخت میشود.
تفاوت و مقایسه صندوق قرض الحسنه با بانک
مهمترین و اصلی ترین تفاوت صندوق های قرض الحسنه با بانک ها در این است که این صندوق ها به ازای دریافت وام از متقاضی یا فرد دریافت کننده وام هیچگونه بهره یا سودی را دریافت نمی کنند. سازمان ها و نهادهای مثل صندوق تعاونی های اعتباری و موسسات مالی اعتباری غیر بانکی اعتبار خود را از مردم دریافت نمی کنند و ازای وامی که به متقاضیان پرداخت می کنند ، میزان مشخصی سود یا بهره را دریافت می کنند. این در حالی است که منابع صندوق های قرض الحسنه های سنتی از خود مردم دریافت شده و برای استفاده مردم می باشد.
تمامی صندوق های پولی دارای ورودی منابع هستند و همچنین خروجی تسهیلات هم درون آنها وجود دارد. اما باید بدانید در صندوق قرض الحسنه تعدادی از نهادهای مالی وجود دارند که آنها سپرده پذیر به شمار می روند و بسیاری از صندوق و بانک ها دارای این ویژگی مهم نمی باشند. در تفسیر این موضوع می توانیم بیان کنیم که نهادهای مالی سپرده پذیر مانند موسسه های اعتباری، بانک ها و تعاونی ها نسبت به دریافت کردن سپرده از افراد اقدام می نمایند.
ولی بسیاری از صندوق های دیگر از منابع دیگری برای اعطای تسهیلات کمک می گیرند و استفاده می کنند. شما باید بدانید که در تمامی کشورهای جهان بانک های مرکزی و افرادی که به عنوان بازوی نظارتی بانک ها به شمار می روند نظارت بسیار دقیق و با جدیت روی ها عملیات و فعالیت های نهادهای مالی سپرده پذیر دارند. در حالی که بسیاری از نهادهای مالی دیگری چنین دقت و جدیتی را روی عملیات و فعالیت های بانکی ندارند.
انواع صندوق قرض الحسنه صندوق خانوادگی، فامیلی، محلی، همکاران، مسجد، شهر و …
یکی دیگر از تفاوت های صندوق قرض الحسنه با موسسات مالی در این است؛ که بانک مرکزی به علت عضویت در نهادهای مالی سپرده پذیر نظارت و کنترل دقیقی بر عملکرد موسسات مورد نظر دارد. این در حالی است که نرم افزار قرض الحسنه خانوادگی توسط خود افراد اداره می شود.
تفاوت های موسسه قرض الحسنه با بانک
صندوق قرض الحسنه خانوادگی و بانک ها با هم تفاوت های عمده ای دارند.همانطور که در بالا اشاره کردیم موسسه های قرض الحسنه خانوادگی تحت قوانینی هستند که افراد خودشان وضع کرده اند. اما صندوق های دیگر قوانین خاص خودشان را دارند. به عنوان مثال شما نمی توانید به محض باز کردن حساب از خدمات و تسهیلات این بانک ها و موسسات برخوردار شوید. لازم است مدت زمانی از افتتاح حساب شما گذشته باشد تا بانک یا موسسه مورد نظر به شما وام قرض الحسنه بدهد. موضوع دیگری که وجود دارد مبلغی است که لازم است در حساب خود نگه دارید.
هر اندازه این مبلغ بیشتر باشد شانس شما برای گرفتن وام بالاتر می رود. در برخی موارد موسسات برای مبلغ واریزی خود یک محدودیت را در نظر می گیرند. یعنی حساب هایی که کمتر از این میزان موجودی دارند امکان دریافت وام را ندارند. بنابراین لازم است برای دریافت وام نقدینگی حساب خود را به بیشتر از میزان تعیین شده برسانید. برخی از موسسات برای گرفتن وام یک محدوده ی زمانی مشخص را در نظر می گیرند تا فرد بتواند وام بگیرد. در برخی موارد ممکن است که این محدوده ی زمانی بیشتر از سه ماه شود. هر اندازه نقدینگی فرد بیشتر باشد احتمال دریافت وام هم بیشتر خواهد شد.
صندوق قرض الحسنه خانوادگی به عنوان یک صندوق حقیقی می باشد. افرادی که این صندوق ها را راه اندازی کرده اند به صورت خودجوش مبلغی را جمع آوری کرده و به شکل ماهانه به افراد وام می دهند. این نوع صندوق ها به شکل غیر رسمی هستند و هیچ شخص حقیقی پشت آن ها وجود ندارد.
صندوق های قرض الحسنه حقوقی نوع دیگری از این صندوق ها است که سرمایه گذاری آن به وسیله خیران تامین می شود. صندوق هایی که به صورت حقوقی هستند به شکل صندوق های قرض الحسنه رسمی هستند. معمولا آن ها را در سیستم بانکداری کشور ثبت می کنند. این صندوق ها را جهت منافع عامه تاسیس می کنند.